主题：买房推荐——【“商转公”贷款流程详解】

众所周知，央行宣布提高个人住房贷款利率以后，公积金贷款相比商业贷款的进一步显现。转换成公积金贷款后，可节省利息，还可退还保险费，而且每月供房款可先扣除当月住房公积金，较大程度地减轻了经济负担。

可是大家在准备“商转公”贷款前对那些复杂的转换流程都了解了吗？

拿给中介当然是个好方法，但是心知肚明才是关键，现在，绝对不坑爹系列就为大家详细解读~

其实简单来说，就是由公积金替职工向贷款银行提前还清房贷，职工再向公积金偿还该部分余款。具体流程如下：

转公积金贷款条件

1 转贷人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力

2 同意提前结清原商贷余额

3 原商贷发放后已正常还款12个月及以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明

4 原商贷所购房屋已办理《房屋权证》、《国有土地使用证》

5 转贷人及其配偶信用良好，同意由受托银行查询并打印个人信用征信报告，并符合管理的《个人住房公积金贷款信用审核标准》

6 有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力

7 无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务

8 同意由管理认可的担保机构提供转公积金贷款担保

9 原商贷借款人为单身，在申请转公积金贷款时已结婚，需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书及共同还款声明

10 原商贷借款人已离异，经法院判决或裁定、或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的，原商贷借款人或配偶都不能办理转公积金贷款

办理流程

1 贷款银行咨询、受理

受托银行应按管理的政策规定，负责转公积金贷款的咨询服务，转贷人申贷前可在受托银行所属的各经办支行咨询转公积金贷款的有关政策及办理程序，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》,同时与借款人共同准备相关证件

2 受托银行受理贷款申请并进行初审银行工作人员在受理贷款申请时，应按管理的政策规定实行与借款人的面谈制。认真审核提交贷款申请资料的真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,确保各类文书上  申请人的签名真实有效。

3 对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续

4 转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》，同时将转公积金贷款的差额资金补齐至原商贷约定的银行储蓄还款账户

5 抵押担保信息录入贷款银行在住房公积金信息管理系统中录入转贷人抵押物、担保、预存差额资金等信息

6 银行复审受托银行复审人员应按照管理转公积金贷款政策对全套贷款资料进行复审。

7 管理进行终审

8 贷款银行发放贷款贷款终审通过后，受托银行依据管理的放款通知单,进行贷款资金的发放,并将转公积金贷款资金和预存差额资金划转至原商贷账户中,结清原商贷，并及时通知转贷

9 贷款银行在贷款发放后7个工作日内，担保公司办理房地产管理部门注销原商贷的房屋抵押登记，并办理转公积金贷款的房屋抵押登记手续

申请材料

1 转贷人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件

2 原商贷所购房屋的《房屋权证》及《国有土地使用证》原件及复印件

3 办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;

4 原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明;

5 由管理认可的房屋评估机构出具二手房商贷转公积金贷款《房屋估价报告书》

6 房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书

7 原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证(期房抵押证明或房屋他项权证)的复印件并加盖银行公章

8 管理或受托银行要求出具的其他资料